О проекте распоряжения Совета Евразийской экономической комиссии «О проекте Соглашения о стандартизированной лицензии в банковском и страховом секторах услуг в рамках Евразийского экономического союза»

Проект СОГЛАШЕНИЕo стандартизированной лицензии в банковском и страховом секторах услуг в рамках Евразийского экономического союза Государства – члены Евразийского экономического союза, именуемые далее государствами-членами, основываясь на статье 70 Договора о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 года, руководствуясь Концепцией формирования общего финансового рынка Евразийского экономического союза, утвержденной Высшим Евразийским экономическим советом, в целях обеспечения функционирования в рамках Евразийского экономического союза (далее – Союз) общего финансового рынка, повышения уровня доступности, качества и расширения набора финансовых услуг для юридических и физических лиц государств-членов, развития конкуренции на этом рынке, признавая необходимость создания условий для взаимного признания лицензий на осуществление видов деятельности в банковском и страховом секторах услуг, выражая заинтересованность в укреплении торгового и инвестиционного сотрудничества государств-членов в целях стимулирования развития финансовых рынков государств-членов, подтверждая свою приверженность общепризнанным принципам и нормам международного права, согласились о нижеследующем:

1. Для целей настоящего Соглашения используются понятия, которые означают следующее: «банк» – юридическое лицо государства-члена, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии, выданной уполномоченным органом государства-члена по регулированию банковской деятельности, имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские (финансовые) операции: привлечение во вклады денежных средств физических лиц и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц. Также банк вправе осуществлять любые другие банковские (финансовые) операции, установленные законодательством государства-члена в любом сочетании; «государство пребывания» – государство-член, на территории которого зарегистрирована (проходит процедуру регистрации и лицензирования) дочерняя организация лицензиата; «государство происхождения» – государство-член, на территории которого зарегистрирован соискатель или лицензиат; «дочерняя организация» – коммерческая организация, созданная или приобретенная (создаваемая или приобретаемая) на территории государства пребывания лицензиатом другого государства-члена в соответствии с порядком, предусмотренным настоящим Соглашением; «лицензиат» – банк или страховая организация, обладающие стандартизированной лицензией; «национальная лицензия» – выдаваемое уполномоченным органом государства-члена разрешение (лицензия) на осуществление банком или страховой организацией на территории этого государства-члена соответственно банковской или страховой (перестраховочной) деятельности в соответствии с законодательством государства-члена; «приобретение» – совершение лицензиатом сделки (сделок) по приобретению акций (долей, паев) банка или страховой организации или сделки, направленной на установление контроля в отношении акционеров (участников) банка или страховой организации, владеющих акциями (долями, паями) этого банка или страховой организации; «реестр стандартизированных лицензий» – систематизированный перечень стандартизированных лицензий, который ведется в электронной форме в государстве-члене уполномоченным органом в порядке, определенном законодательством государства-члена; «создание» – регистрация дочерней организации лицензиатом одного государства-члена на территории другого государства-члена; «соискатель» – банк или страховая организация, зарегистрированные на территории государства происхождения и обратившиеся с ходатайством о получении стандартизированной лицензии в уполномоченный орган государства происхождения; «стандартизированная лицензия» – специальное разрешение (лицензия), выдаваемое (предоставляемое) уполномоченным органом государства происхождения соискателю на осуществление банковской или страховой (перестраховочной) деятельности посредством создания или приобретения дочерней организации на территории государства пребывания; «страховая организация» – юридическое лицо государства-члена, имеющее право осуществлять страховую (перестраховочную) деятельность в соответствии с законодательством государства происхождения; «уполномоченный орган» – орган государства-члена, обладающий в соответствии с законодательством этого государства-члена полномочиями по осуществлению регулирования и (или) надзора и контроля финансового рынка, финансовых организаций (отдельных сфер финансового рынка); «финансовая организация» – поднадзорный уполномоченному органу и осуществляющий на основании лицензии (иной разрешительной процедуры) деятельность на финансовом рынке субъект, в отношении которого законодательством государствапроисхождения установлены требования к деловой репутации такого субъекта, и (или) должностных лиц, и (или) иных работников такого субъекта, и (или) физических и юридических лиц, прямо или косвенно (в том числе совместно) владеющих (приобретающих) более чем 10 процентами акций (долей, паев) в уставном капитале такого субъекта и (или) осуществляющих функции единоличного исполнительного органа таких юридических лиц. 2. Для целей настоящего Соглашения понятие «контроль» применяется в значении, определенном в соответствии с Международным стандартом финансовой отчетности (IFRS) 10 «Консолидированная финансовая отчетность», Международным стандартом финансовой отчетности (IFRS) 11 «Совместное предпринимательство» и Международным стандартом финансовой отчетности (IAS) 28 «Инвестиции в ассоциированные организации и совместные предприятия», а также с требованиями законодательства государства-члена, если в нем установлен более широкий перечень критериев и условий, который в установленном законодательством государства-члена порядке размещен уполномоченным органом на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 3. Иные понятия, используемые в настоящем Соглашении, применяются в значениях, определенных Договором о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 года.

Настоящее Соглашение определяет порядок и условия выдачи (предоставления, получения) стандартизированной лицензии, порядок и основания отзыва (аннулирования, прекращения действия, признания недействительной, признания утратившей силу, переоформления (замены)) стандартизированной лицензии, требования к соискателю и лицензиату, особенности создания или приобретения дочерней организации лицензиатом.

Положения настоящего Соглашения не применяются к банкам и страховым организациям, зарегистрированным на территории государства-члена, в рамках которой действует особый правовой режим в финансовой сфере.

Независимо от наличия или отсутствия стандартизированной лицензии ничто не препятствует банку или страховой организации создавать или приобретать дочернюю организацию и (или) осуществлять деятельность на территории любого государства-члена в соответствии с его законодательством.

1. К соискателю и лицензиату предъявляются следующие количественные требования с учетом положений статьи 12 настоящего Соглашения: а) размер нормативного капитала (собственных средств) банка – эквивалент не менее 60 млн долларов США; б) минимальное значение норматива достаточности капитала банка – не менее 12,5; в) размер нормативного капитала (собственных средств) страховой организации – эквивалент не менее 10,4 млн долларов США для категории видов страхования «жизнь» / «не жизнь»; г) минимальное значение норматива достаточности капитала (маржи платежеспособности) страховой организации – не менее 1,2. 2. Количественные требования к лицензиату предъявляются в течение всего срока действия стандартизированной лицензии. 3. Требования к расчету параметров количественных требований к соискателю и лицензиату устанавливаются уполномоченным органом государства происхождения в соответствии с законодательством этого государства-члена.

1. Требования к деловой репутации предъявляются: к лицам при их назначении (избрании) на ключевую должность в лицензиате и в течение всего периода осуществления обязанностей по такой должности; к лицам, осуществляющим обязанности по ключевой должности в соискателе, при обращении с ходатайством о получении стандартизированной лицензии; к лицам при приобретении ими права прямо или косвенно либо совместно с иными лицами при наличии оснований, предусмотренных законодательством государства происхождения лицензиата, распоряжаться более чем 10 процентами акций (долей, паев), составляющих уставный капитал лицензиата, и в течение всего периода обладания данным правом, а также к лицам, обладающим таким правом в отношении соискателя. Перечень ключевых должностей, при назначении (избрании) на которые и в течение всего периода осуществления обязанностей по которым предъявляются требования к деловой репутации, приведен в приложении № 1. Перечень оснований для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации приведен в приложении № 2. 2. Лица, указанные в пункте 1 настоящей статьи, вправе обжаловать их признание уполномоченным органом государства происхождения не соответствующими требованиям к деловой репутации по основаниям, предусмотренным приложением № 2 к настоящему Соглашению, в порядке, установленном законодательством государства происхождения. 3. Требования к деловой репутации, предъявляемые к лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, должны соблюдаться в течение всего срока действия стандартизированной лицензии. 4. В случае если законодательством государства-члена не установлены процедуры определения факта несоответствия лица требованиям к деловой репутации по основаниям, предусмотренным приложением № 2 к настоящему Соглашению (за исключением оснований, предусмотренных подпунктами 1 и 8 пункта 1 указанного приложения), данное лицо признается соответствующим таким требованиям. В отношении предусмотренных подпунктами 2 – 7 и 9 – 28 пункта 1 приложения № 2 к настоящему Соглашению оснований для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации государства-члены при гармонизации своего законодательства стремятся к минимизации регуляторного арбитража в соответствии с международными договорами в рамках Союза и актами органов Союза. Уполномоченные органы в течение 3 месяцев с даты вступления настоящего Соглашения в силу публикуют на своих официальных сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» информацию о составе требований, на основании которых лица, указанные в пункте 1 настоящей статьи, признаются соответствующими требованиям к деловой репутации в соответствии с абзацем первым настоящего пункта.

Законодательством государства происхождения могут устанавливаться дополнительные требования к соискателю, лицензиату и лицам, указанным в пункте 1 статьи 6 настоящего Соглашения, с учетом оценки потенциальных рисков для финансовой стабильности национального рынка и общего финансового рынка Союза, а также возможных последствий их реализации. Информация об установлении (изменении) указанных дополнительных требований размещается уполномоченным органом на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в установленном законодательством государства-члена порядке.

1. Для получения стандартизированной лицензии соискатель представляет в уполномоченный орган государства происхождения ходатайство о выдаче (предоставлении, получении) стандартизированной лицензии и документы, подтверждающие соответствие соискателя требованиям, предусмотренным статьями 5 – 7 настоящего Соглашения, в порядке, установленном законодательством этого государства-члена. 2. Уполномоченный орган государства происхождения в срок, установленный законодательством этого государства-члена для выдачи (предоставления, получения) национальной лицензии, рассматривает ходатайство о выдаче (предоставлении, получении) стандартизированной лицензии и документы, представленные соискателем. 3. Датой выдачи (предоставления, получения) стандартизированной лицензии является дата внесения уполномоченным органом государства происхождения соответствующей записи в ведущийся им реестр стандартизированных лицензий. 4. Стандартизированная лицензия оформляется путем внесения записи в реестр стандартизированных лицензий. 5. Стандартизированная лицензия действует без ограничения срока, и предусмотренные в ней права не могут передаваться или отчуждаться лицензиатом. 6. Запись о выдаче (предоставлении, получении) стандартизированной лицензии вносится в реестр стандартизированных лицензий не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения уполномоченного органа о выдаче (предоставлении, получении) стандартизированной лицензии, и включает в себя следующую информацию: а) полное фирменное наименование лицензиата; б) сокращенное фирменное наименование лицензиата (при его наличии); в) место нахождения лицензиата (место нахождения постоянно действующего исполнительного органа); г) регистрационный номер лицензиата; д) номер стандартизированной лицензии; е) сведения о праве лицензиата на осуществление деятельности на общем финансовом рынке Союза посредством создания или приобретения дочерней организации; ж) дата внесения записи о выдаче (предоставлении, получении) стандартизированной лицензии в реестр стандартизированных лицензий. 7. Выписка из реестра стандартизированных лицензий направляется лицензиату не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения уполномоченным органом в реестр стандартизированных лицензий записи о выдаче (предоставлении, получении) стандартизированной лицензии. 8. Уполномоченный орган отказывает соискателю в выдаче (предоставлении, получении) стандартизированной лицензии в случае его несоответствия количественным требованиям, указанным в пункте 1 статьи 5 настоящего Соглашения (с учетом положений статьи 12 настоящего Соглашения), и (или) несоответствия лиц, указанных в пункте 1 статьи 6 настоящего Соглашения, требованиям к деловой репутации, а также в случае несоответствия требованиям, установленным на основании статьи 7 настоящего Соглашения. Уведомление об отказе в выдаче (предоставлении, получении) стандартизированной лицензии направляется соискателю в срок, предусмотренный законодательством государства происхождения, с указанием оснований такого отказа. 9.  Отказ в выдаче (предоставлении, получении) стандартизированной лицензии, непринятие уполномоченным органом государства происхождения в установленный законодательством этого государства-члена срок соответствующего решения могут быть обжалованы в соответствии с законодательством государства происхождения.

1. В случае установления факта несоответствия лицензиата требованиям подпункта «а» (для банка) или подпункта «в» (для страховой организации) пункта 1 статьи 5 настоящего Соглашения (с учетом соответствующих положений статьи 12 настоящего Соглашения) лицензиату направляется предписание об устранении нарушения. В случае если в определенный предписанием об устранении нарушения срок, не превышающий одного года, такое несоответствие не было устранено, уполномоченный орган государства происхождения принимает решение об отзыве (аннулировании, прекращении действия, признании недействительной, признании утратившей силу) стандартизированной лицензии. В случае несоответствия лицензиата требованиям подпункта «б» (для банка) или подпункта «г» (для страховой организации) пункта 1 статьи 5 настоящего Соглашения, и (или) при наличии оснований для признания лиц, указанных в пункте 1 статьи 6 настоящего Соглашения, не соответствующими требованиям к деловой репутации, и (или) в случае несоответствия лицензиата требованиям, установленным на основании статьи 7 настоящего Соглашения, лицензиату направляется предписание об устранении нарушения и об ограничении права на создание или приобретение дочерней организации на территории другого государства-члена. При принятии решения об отзыве (аннулировании, прекращении действия, признании недействительной, признании утратившей силу) национальной лицензии одновременно принимается решение оботзыве (аннулировании, прекращении действия, признании недействительной, признании утратившей силу) стандартизированной лицензии. Направление уведомления (информирование лицензиата) об отзыве (аннулировании, прекращении действия, признании недействительной, признании утратившей силу) стандартизированной лицензии или предписания об устранении нарушения и об ограничении права на создание или приобретение дочерней организации в указанных случаях осуществляется в порядке, аналогичном установленному законодательством государства происхождения для отзыва (аннулирования, прекращения действия, признания недействительной, признания утратившей силу) национальной лицензии, направления предписания об устранении нарушения и об установлении ограничений на деятельность нарушителя. Отзыв (аннулирование, прекращение действия, признание недействительной, признание утратившей силу) стандартизированной лицензии или направление предписания об устранении нарушения и об ограничении права на создание или приобретение дочернейорганизации по другим основаниям не допускаются. Порядок добровольного отказа лицензиата от стандартизированной лицензии устанавливается законодательством государства происхождения. 2. Уполномоченный орган принимает решение об отзыве (аннулировании, прекращении действия, признании недействительной, признании утратившей силу) выданной (предоставленной, полученной) им стандартизированной лицензии или направлении предписания об устранении нарушения и об ограничении права на создание или приобретение дочерней организации в течение 15 рабочих дней с даты получения документально подтвержденной информации о наличии оснований для ее отзыва (аннулирования, прекращения действия, признания недействительной, признания утратившей силу) или в сроки, установленные законодательством этого государства-члена для направления предписания об устранении нарушения. 3. Решение уполномоченного органа об отзыве (аннулировании, прекращении действия, признании недействительной, признании утратившей силу) стандартизированной лицензии или направлении предписания об устранении нарушения и об ограничении права на создание или приобретение дочерней организации вступает в силу с даты внесения им записи об этом в реестр стандартизированных лицензий, если решением не предусмотрено иное. 4. Запись об отзыве (аннулировании, прекращении действия, признании недействительной, признании утратившей силу) стандартизированной лицензии или направлении предписания об устранении нарушения и об ограничении права на создание или приобретение дочерней организации вносится в реестр стандартизированных лицензий (с указанием номера решения и даты его принятия) не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения уполномоченного органа об отзыве (аннулировании, прекращении действия, признании недействительной, признании утратившей силу) стандартизированной лицензии либо национальной лицензии соответственно или о направлении предписания об устранении нарушения и об ограничении права на создание или приобретение дочерней организации. 5. Выписка из реестра стандартизированных лицензий направляется лицензиату не позднее рабочего дня, следующего за днем вступления в силу решения уполномоченного органа об отзыве стандартизированной лицензии. 6. Решение уполномоченного органа государства происхождения об отзыве (аннулировании, прекращении действия, признании недействительной, признании утратившей силу) стандартизированной лицензии может быть обжаловано в суд государства происхождения в течение установленного для обжалования законодательством этого государства-члена срока. Обжалование указанного решения не приостанавливает его действия. 7. В случае возникновения в деятельности лицензиата обстоятельств, влекущих за собой необходимость рассмотрениявопроса о сохранении действующей, выдаче (предоставлении, получении) новой, аннулировании, переоформлении (замене) стандартизированной лицензии, уполномоченный орган государства происхождения в установленном законодательством государства происхождения порядке принимает соответствующее решение.На основании указанного решения в реестр стандартизированных лицензий вносится соответствующая запись в день принятия этого решения.

1. Уполномоченный орган осуществляет формирование, ведение реестра стандартизированных лицензий и его размещение на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 2. Реестр стандартизированных лицензий ведется на государственном языке (государственных языках) государства-члена и на русском языке в случае, если русский языкне является государственным языком государства-члена. 3. Уполномоченный орган обеспечивает идентичность включенной в реестр стандартизированных лицензий информации на государственном языке (государственных языках) государства-члена и на русском языке.

1. Создание или приобретение дочерней организации осуществляется лицензиатом в соответствии с законодательством государства пребывания с учетом положений настоящего Соглашения. 2. При создании дочерней организации лицензиатом, являющимся приобретателем (держателем) 100 процентов акций (долей, паев) такой дочерней организации, или при приобретении более чем 75 процентов голосующих акций (долей, паев) дочерней организации, или при совершении сделки (сделок) по установлению контроля в отношении акционеров (участников) дочерней организации, владеющих более чем 75 процентами голосующих акций (долей, паев) дочерней организации, не применяются установленные законодательством государства пребывания в сфере регулирования банковской или страховой деятельности ограничения на: а) участие резидентов государств-членов в совокупном уставном капитале банков и (или) в совокупном уставном капитале страховых организаций; б) участие резидентов государств-членов в органах управления банка и (или) страховой организации; в) долю резидентов государств-членов в штатной численности банка и (или) страховой организации. 3. Рассмотрение документов, представленных при создании дочерней организации лицензиатом, являющимся держателем 100 процентов акций (долей, паев) такой дочерней организации, илипри приобретении более чем 75 процентов голосующих акций (долей, паев) дочерней организации, или при совершении сделки (сделок) по установлению контроля в отношении акционеров (участников) дочерней организации, владеющих более чем 75 процентами голосующих акций (долей, паев) дочерней организации, осуществляется уполномоченным органом государства пребывания в сроки, не превышающие 3 месяцев для создания или приобретения дочерней организации банком или 30 календарных дней для создания или приобретения дочерней организации страховой организацией. При этом не применяются требования о представлении с ходатайством о создании или приобретении дочерней организации следующих документов и сведений: документы о финансовом положении и структуре собственности лицензиата, документы о финансовом положении и деловой репутации учредителей (акционеров, участников), владеющих более чем10 процентами акций (долей, паев) лицензиата, лиц, осуществляющих контроль в отношении таких учредителей (акционеров, участников),и должностных лиц, избираемых (назначаемых) из штата лицензиата в органы управления дочерней организации, а также на иные должности, к которым предъявляются требования к деловой репутации, если в составе представленных документов имеется письменное подтверждение уполномоченного органа государства происхождения наличия у него актуальных, корректных и обладающих юридической силой документов, позволяющее уполномоченному органу государства пребывания сделать однозначный вывод об удовлетворительном финансовом положении и деловой репутации указанных лиц, удовлетворительном финансовом положении и прозрачной структуре собственности лицензиата, обратившегося с ходатайством о создании или приобретении дочерней организации; сведения об аффилированных лицах лицензиата, если в составе представленных документов имеется письменное подтверждение уполномоченного органа государства происхождения наличия у него таких сведений. Указанные документы и (или) сведения представляются уполномоченному органу государства пребывания уполномоченным органом государства происхождения в сроки, не превышающие 30 календарных дней в случае создания или приобретения дочерней организации банком и 15 календарных дней в случае создания или приобретения дочерней организации страховой организацией. Указанные сроки исчисляются с даты получения уполномоченным органом государства происхождения запроса уполномоченного органа государства пребывания о представлении соответствующих документов и (или) сведений.

1. С даты вступления настоящего Соглашения в силу и до 1 января 2030 г. для соискателей, зарегистрированных на территории Кыргызской Республики, применяются следующие количественные требования к размеру нормативного капитала (собственных средств) соискателя: а) размер нормативного капитала (собственных средств) банка – эквивалент не менее 50 млн долларов США; б) размер нормативного капитала (собственных средств) страховой организации – эквивалент не менее 5 млн долларов США для категории видов страхования «жизнь» / «не жизнь». 2. Соискатель представляет уполномоченному органу Кыргызской Республики письменное обязательство обеспечить не позднее 1 января 2030 г. соответствие количественным требованиям к размеру нормативного капитала (собственных средств), установленным статьей 5 настоящего Соглашения, а также бизнес-план, предусматривающий достижение соответствия указанным количественным требованиям. 3. Положения пункта 1 настоящей статьи не применяются к соискателям, зарегистрированным на территории Кыргызской Республики после вступления в силу настоящего Соглашения.

В целях реализации настоящего Соглашения уполномоченные органы осуществляют взаимодействие и обмен информацией, а также проводят консультации в порядке, предусмотренном международным договором в рамках Союза.

Споры, связанные с толкованием и (или) применением настоящего Соглашения, разрешаются в порядке, определенном Договором о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 года.

По взаимному согласию государств-членов в настоящее Соглашение могут быть внесены изменения, которые оформляются отдельными протоколами. Настоящее Соглашение является международным договором, заключенным в рамках Союза, и входит в право Союза.

Настоящее Соглашение вступает в силу по истечении 180 календарных дней с даты получения депозитарием по дипломатическим каналам последнего письменного уведомления о выполнении государствами-членами внутригосударственных процедур, необходимых для вступления настоящего Соглашения в силу. Совершено в г._______________ «____»___________202_г. в одном подлинном экземпляре на русском языке. Подлинный экземпляр настоящего Соглашения хранится в Евразийской экономической комиссии, которая, являясь депозитарием настоящего Соглашения, направит каждому государству-члену его заверенную копию. За Республику Армения За РеспубликуБеларусь За РеспубликуКазахстан За Кыргызскую Республику За Российскую Федерацию